Od czego zacząć inwestowanie?

Od czego zacząć inwestowanie?

Fundusze inwestycyjne, akcje, instrumenty dłużne czy może surowce – zastanawiasz się, która z tych form inwestycji będzie dla Ciebie odpowiednia? Zanim wybierzesz jedną z nich, musisz zadbać o zdobycie podstawowej wiedzy dotyczącej inwestowania pieniędzy. Bez niej naprawdę trudno o satysfakcjonujące zyski. Sprawdź, co trzeba wiedzieć rozpoczynając swoją przygodę ze światem inwestycji.

W praktyce, inwestowaniem powinien zainteresować się każdy, kto nie ma długów konsumenckich, a przy tym posiada finansową poduszkę bezpieczeństwa, czyli oszczędności, które pozwolą mu w razie potrzeby przetrwać minimum 6-12 miesięcy bez regularnych dochodów. W przypadku osób, które nie spełniają tych kryteriów inwestowanie będzie nieopłacalne i/lub zbyt ryzykowne. Powody są oczywiste: z ewentualnych nadwyżek finansowych zawsze korzystniej jest w pierwszej kolejności spłacić ewentualne zadłużenie; środki tworzące poduszkę finansową należy zaś trzymać w bezpiecznym miejscu, np. na lokacie terminowej lub koncie oszczędnościowym, a nie w akcjach czy ryzykownych akcyjnych funduszach inwestycyjnych. Jeśli wcześniej wspomniane warunki są spełnione, można zacząć inwestowanie. Od czego?

Określ cel inwestycji

Nadwyżki finansowe często są odkładane z myślą o konkretnym celu, np. przyszłorocznym zakupie samochodu, wakacyjnym remoncie mieszkania, czy wyjeździe na ferie zimowe. W takich przypadkach, nawet nieznaczna utrata kapitału mogłaby okazać się problemowa i utrudnić realizację planów. Dlatego mogą sprawdzić się tutaj wyłącznie płynne i bezpieczne formy inwestycji, np. obligacje skarbowe czy bankowe produkty oszczędnościowe. W bardziej ryzykownych instrumentach, np. akcjach czy surowcach, można lokować tylko taką część oszczędności, której nie został przypisany ważny cel. Chyba że mowa o celu bardzo odległym w czasie – wówczas wręcz zalecana jest inwestycja w instrumenty obarczone większym ryzykiem, np. akcje giełdowe czy akcyjne fundusze inwestycyjne, które w długim terminie przynoszą wyższe średnioroczne stopy zwrotu.

Ustal horyzont inwestycyjny

Określając cel inwestycji, od razu należy też doprecyzować czas jej trwania – ułatwi to wybór odpowiedniego produktu inwestycyjnego. Przykładowo, bezpieczne fundusze inwestycyjne sprawdzą się w przypadku perspektywy 2-3 letniej, ale jeśli środki można „zamrozić” tylko na niespełna rok, to lepszym wyborem będą np. obligacje skarbowe czy lokaty terminowe. W sytuacji, gdy ustalony horyzont inwestycyjny jest znacznie dłuższy, tzn. wynosi kilka, kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat, warto rozważyć podjęcie większego ryzyka i zainwestowanie np. w akcje lub fundusze akcyjne. Takie rozwiązanie jest chętnie wybierane przez osoby, które chcą uskładać dodatkową pulę środków z myślą np. o emeryturze, czy realizacji bliżej nieokreślonych przyszłych zachcianek. W tym wypadku trzeba tyko pamiętać, że przejściowe wahania wartości ryzykownego portfela inwestycyjnego mogą być bardzo duże.

Sprecyzuj swoją awersję do ryzyka

Podejmując swoje pierwsze decyzje inwestycyjne, inwestor powinien kierować się również swoją awersją do ryzyka. W tym kontekście musi przede wszystkim odpowiedzieć sobie na pytanie, jaką wielkość ewentualnej straty jest w stanie zaakceptować. Jeśli nie przerażają go okresowe spadki wartości portfela sięgające nawet kilkudziesięciu procent, może zainteresować się ofertą najbardziej ryzykownych, a przy tym dających szanse na największe zyski produktów inwestycyjnych. W sytuacji, gdy nie akceptuje utraty choćby kilkunastu procent zainwestowanej kwoty, powinien skupić się na tych najbezpieczniejszych formach inwestycji, np. funduszach obligacyjnych czy skarbowych instrumentach dłużnych. Zapewnią one co prawda niewielki, ale za to obarczony bardzo niskim ryzykiem zysk.

O czym jeszcze warto pamiętać?

By inwestowanie przyniosło pożądane rezultaty trzeba nie tylko dobrze zastanowić się nad trzema wyżej wspomnianymi kwestiami, ale również poznać specyfikę i mechanizm działania poszczególnych instrumentów finansowych – dopiero wówczas będzie można wybrać najlepszy dla siebie rodzaj inwestycji.

Dla osób, które zdecydują się na inwestycje w fundusze dobrym rozwiązaniem może okazać się skorzystanie z oferty Deutsche Bankhttps://fundusze.deutschebank.pl/#/lista-funduszy.

Previous W 2021 roku tempo wzrostu polskiej gospodarki może spaść poniżej 3 proc
Next Tylko 20 proc. młodych innowacyjnych firm jest finansowanych ze środków prywatnych

Może to Ci się spodoba

Wiadomości 1Comments

Skuteczna reklama

Reklamy są wszechobecne. Ich ilość jest przytłaczająca dla większości ludzi. Widzimy je w autobusach, na bilbordach, w telewizji, w kinie, w gazetach i w internecie. Większość reklam w ogóle nie

Wiadomości 0 Comments

Używane wózki widłowe – dobra inwestycja czy chybiony pomysł?

Przedsiębiorcy starają się szukać obecnie coraz bardziej optymalnych rozwiązań dla swoich biznesów, umożliwiających im optymalizację działań i zmaksymalizowanie zysków. Wśród pomysłów, pojawia się na przykład inwestowanie w używane wózki widłowe.

Wiadomości 0 Comments

90 proc. Polaków twierdzi, że internet ułatwia kontakt z bliskimi

Już niemal 40 proc. z nas jest online non-stop, a ponad 90 proc. Polakom internet ułatwia utrzymywanie kontaktów z bliskimi. Jednocześnie ponad połowa zdaje sobie sprawę z tego, że rozmowy i spotkania w sieci nie mogą

Wiadomości 0 Comments

Mieszkanie Plus i Kodeks urbanistyczno-budowlany na III Kongresie Mieszkaniowym

Dyskusja o Narodowym Programie Mieszkaniowym zdominowała III Kongres Mieszkaniowy. Uczestnicy stawiali pytania m.in. o szczegóły programu Mieszkanie Plus oraz zastanawiali się, czy można budować za 2,5 tys. za m2? Deweloperzy

Wiadomości 12 komentarzy

Prosty sposób na dodatkową gotówkę? Sprawdźmy to!

Designerska sofa, udany urlop z gwarancją wspaniałej pogody, nowy komputer – prawdopodobnie każdy z nas bez problemu wydałby dodatkową gotówkę. Pozostaje jednak odwieczny problem – skąd ją wziąć? Najczęściej wybieramy

Wiadomości 0 Comments

Majątek Polaków wynosi obecnie 6,5 bln zł. Do 2040 roku wzrośnie blisko dwukrotnie

W 2040 roku Polacy zgromadzą majątek wart ponad 18 bln zł – wynika z badania PI Research dla Banku Zachodniego WBK. Po uwzględnieniu inflacji będzie to o 70 proc. więcej, niż mają dzisiaj.

0 Comments

Brak komentarzy!

You can be first to skomentuj post

Zostaw odpowiedź