Wybieramy uposażonych, czyli komu zostanie wypłacone świadczenie

Wykupienie ubezpieczenia na życia wiąże się z koniecznością wskazania uposażonego. To właśnie jemu ubezpieczyciel wypłaci świadczenie po śmierci ubezpieczonego. Kto może zostać uposażony?

Ubezpieczenie na życie jest produktem ochronnym. Ponieważ nabywamy je najczęściej z myślą o zapewnieniu bliskim finansowego bezpieczeństwa po naszej śmierci, naturalna wydaje się konieczność wskazania osoby lub osób, które otrzymają od ubezpieczyciela świadczenie. To formalność, o której należy pamiętać. Czy uposażonym może być wyłącznie osoba fizyczna, czy też w grę wchodzi również osoba prawna? Czy ubezpieczony może nikogo nie uposażać? Te kwestie nurtują osoby, które rozważają podpisanie umowy o polisę na życie.

Uposażony to osoba trzecia

Zgodnie z przepisami prawa uposażony to osoba trzecia. W praktyce bowiem nie jest ona stroną podpisanej umowy o ubezpieczenie na życie, na jej rzecz zawarto jednak umowę. Najczęściej jako uposażonych wskazujemy bliskich członków rodziny, np. małżonka lub dzieci. Te ostatnie nie zawsze muszą być pełnoletnie. Dopuszczalne jest uposażenie osób niepełnoletnich, choć niewykluczone, że w takiej sytuacji pojawią się problemy z wypłatą świadczenia. Z tego względu warto sprawdzić, w jaki sposób kwestię tę regulują poszczególne firmy ubezpieczeniowe. Informacje na temat wyboru uposażonego można znaleźć w OWU (ogólne warunki ubezpieczenia).

Możliwe zmiany

Firmy ubezpieczeniowe, np. Warta, PZU czy 4Life Direct, pozwalają ubezpieczonym zmienić uposażonego. To dobre rozwiązanie choćby w przypadku osób rozwiedzionych, które chcą wykreślić z listy uposażonych byłego małżonka. W takiej sytuacji możliwe jest uposażenie innego bliskiego lub wybranie osoby prawnej, np. fundacji charytatywnej. Trzeba bowiem wiedzieć, że świadczenie nie musi zostać wypłacone osobie fizycznej, równie dobrze może to być właśnie osoba prawna.

Gdy ubezpieczony nie dopełnił formalności

Może się zdarzyć, że jako osoby ubezpieczone nie dopełnimy formalności. Czy wówczas pieniądze przepadają? Firmy ubezpieczeniowe, np. Generali Życie czy 4 Life Direct, opinie w tym względzie mają takie same – świadczenie wypłacane jest naszym najbliższym, np. małżonkowi, dzieciom czy rodzicom. Szczegółowych informacji na temat podziału sumy uposażenia w takiej sytuacji również należy szukać w OWU.

Jeśli poszukujesz informacji w zakresie finansowania przedsiębiorstw lub obniżenia kosztów prowadzonej działalności gospodarczej to napisz. Postaramy się skutecznie doradzić i zaproponować najlepsze rozwiązanie.