Koszty faktoringu – czy to się opłaca?
Usługi faktoringowe cieszą się wzrastającą popularnością z uwagi na możliwość zachowania płynności finansowej oraz większej konkurencyjności wynikającej z możliwości wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Czy jednak takie rozwiązanie opłaca się pod kątem finansowym? Ile kosztują usługi związane z faktoringiem?
Koszty faktoringu ustalane są indywidualnie
Przedsiębiorcy rozważający opcję faktoringu, przedstawicielom firm zadają pytanie wprost: „ile to będzie kosztować?” Problem w tym, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ koszt jest wypadkową wielu zmiennych. Dlatego ostateczna kwota ustalana jest indywidualnie.
Na cenę faktoringu składa się m.in.:
- liczba zgłoszonych odbiorców,
- przybliżona liczba faktur wystawianych rocznie (wyłącznie na zgłoszonych odbiorców),
- stosowane terminy płatności,
- rodzaj faktoringu (np. z regresem lub bez regresu),
- jakość portfela wierzytelności.
Przykładowo, faktoring bez regresu będzie opcją droższą w porównaniu z faktoringiem z regresem. Dzieje się tak między innymi dlatego, że tym pierwszym przypadku ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów przechodzi wyłącznie na firmę faktoringową.
W cenę wliczone są m.in.:
- wynagrodzenie związane z finansowaniem wierzytelności – stanowi zasadniczą część ponoszonych kosztów; są to odsetki udzielone w ramach finansowania; wylicza się je na podstawie obowiązującej stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, do której doliczana jest marża wynegocjowana przez faktoranta z faktorem;
- wynagrodzenie z tytułu administrowania wierzytelnością – czyli prowizja operacyjna (tzw. opłata faktoringowa); pokrywa ona koszty związane z wykonywaniem wszelkich czynności, które wynikają z zarządzania wierzytelnościami, np. dokonywanie przelewów środków, wykonywane telefony, monitowanie dłużników, sporządzanie raportów;
Do ceny doliczane są również opłaty z tytułu wynagrodzenia za przejęte ryzyko niewypłacalności kontrahentów: krajowych i zagranicznych.
Faktoringu nie można porównywać z kredytem
Wśród przedsiębiorców pojawiają się głosy, że faktoring nie jest tani – porównując go przykładowo z kredytem. Należy jednak mieć świadomość, że takie zestawienie nie jest miarodajne. To tak jakby porównywać jabłka i gruszki, mimo że w obu przypadkach mowa o owocach.
Analizie poddawana jest przede wszystkim prowizja i odsetki, z pominięciem kilku istotnych czynników kształtujących cenę. Warto bowiem pamiętać, że faktoring daje dostęp innych usług, czyniąc ofertę bardziej konkurencyjną. Chociaż kredyt także daje gotówkę, nie rozwiązuje na przykład problemów ze ściąganiem należności – jak to jest w przypadku faktoringu.
Faktoring może być opłacalny
Faktoring, chociaż wiąże się z koniecznością pokrycia opłat, jest rozwiązaniem wartym rozważenia. To narzędzie, które może być bardzo opłacalne – szczególnie dla przedsiębiorców chcących zwiększyć bezpieczeństwo prowadzonego biznesu. Faktoring skutecznie zapobiega utracie płynności finansowej, bez której sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstwa jest bardzo utrudnione.
Ponadto faktoring posiada kilka innych zalet:
- większa konkurencyjność na rynku,
- skrócenie czasu oczekiwania na zapłatę za towary i usługi.
Więcej korzyści wynikających z faktoringu znajdziesz na bibbyfinancialservices.pl. Poznaj je wszystkie i sprawdź, czy to rozwiązanie spełni twoje oczekiwania.
Może to Ci się spodoba
Ponad połowa Polaków regularnie stresuje się swoją pracą
Polscy pracownicy są jednymi z najbardziej zestresowanych w Europie. Ponad połowa regularnie stresuje się swoją pracą, co może prowadzić do problemów ze zdrowiem, spadku efektywności, wypalenia zawodowego, a w konsekwencji – konieczności odejścia
Więcej firm i projektów otrzyma finansowe wsparcie
Od 2023 wsparcie unijne będzie zdecydowanie mniejsze niż obecnie. Aby wzrost gospodarczy osiągnięty dzięki środkom unijnym był impulsem do dalszego rozwoju, na większą skalę powinny być stosowane instrumenty zwrotne, czyli
Media potrzebują agencji informacyjnych jako źródła sprawdzonych informacji
Fińska Agencja Informacyjna STT poinformowała niedawno, że po 130 latach kończy wydawanie serwisu informacyjnego w języku szwedzkim i redukuje zatrudnienie ze względów ekonomicznych. Podobnie jak cała branża medialna, agencje informacyjne również stoją
Ubezpieczyciele chcą zwolnienia z podatku od aktywów
Kluczem do powodzenia pracowniczych planów kapitałowych jest ich dostępność – przekonuje prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń. Mogliby ją zapewnić ubezpieczyciele, którzy mają dobre relacje z pracodawcami, pracownikami i związkami zawodowymi. Nowa ustawa o PPK
Kiedy i jak zmienić biuro rachunkowe
Odkrycie nieścisłości w dokumentach lub długotrwałe niezadowolenie z poziomu świadczonych usług – powodów decyzji o zmianie biura rachunkowego na inne może być wiele. Bez względu jednak na przyczyny powierzenia księgowości
Dług w wyniku nieściągalnych należności – jak nie wpaść w błędne koło zadłużenia?
Prowadząc własną działalność gospodarczą bardzo łatwo stać się ogniwem w łańcuchu zadłużenia. Czasem słyszy się tłumaczenia dłużników, że nie są w stanie uregulować własnych zobowiązań, gdyż nie mogą ściągnąć należności

2 komentarze
AOW Faktoring S.A.
28 lutego, 13:47mateusz
14 lipca, 14:35