Pożyczka bankowa i pozabankowa – różnice

Rynek pozabankowych pożyczek krótkoterminowych – tzw. chwilówek, oraz pożyczek ratalnych ma się w naszym kraju cały czas bardzo dobrze. Jak jednak wygląda w porównaniu oferta banków?

Pożyczka w banku czy chwilówka przez internet?

Pożyczki krótkoterminowe udzielane na niskie kwoty (przeważnie do 30 dni) są domeną firm pożyczkowych. Z racji dość dużego ryzyka przy tego typu zobowiązaniach, ciężko doszukać się w ofertach banków odpowiedników „chwilówek”. Jednak pożyczki ratalne to już zupełnie inny produkt. Na tym rynku mocno rywalizują banki i firmy pożyczkowe – jednak nie do końca między sobą, a raczej w swoich „kategoriach”.

Pożyczka w banku – większe wymagania, większe możliwości

Nie jest tajemnicą, iż banki oceniając wniosek pożyczkowy dość drobiazgowo analizują zdolność kredytową i nie są skłonne wydać pozytywnej decyzji, jeśli nie mają pewności co do danego pożyczkobiorcy.

W przypadku pozabankowych pożyczek ratalnych, kryteria są bardziej liberalne, jednak konieczne jest zazwyczaj otrzymywanie dochodów – bez tego nawet firma pożyczkowa często odrzuci wniosek.

Przewagą banków są na pewno dostępne kwoty – w odróżnieniu od pozabankowych pożyczkodawców, można tutaj pożyczyć znacznie więcej niż 10-15 tysięcy złotych.

Jak wyglądają koszty?

Generalnie niezależnie od kwoty i terminu pożyczki, są wyraźne różnice w kosztach na korzyść banków. Dla porównania załóżmy trzy różne warianty pożyczek: 1000 zł na 6 miesięcy, 2000 zł na 12 miesięcy i 5000 zł na 24 miesiące.

• w pierwszym przypadku, najtańszy pożyczkodawca pozabankowy (wybrany z zestawienia na http://chwilowki-online.org/chwilowki-na-raty) – Aasa Polska pobierze łącznie 419,27 złotych kosztów. Z kolei przykładowa tania oferta bankowa – pożyczka gotówkowa „wypożyczka” w Eurobanku (https://www.eurobank.pl/produkty,kredyty-gotowkowe,pozyczka-gotowkowa-wypozyczka,218,6.html) – oznacza niecałe 100 zł kosztów (99,98 zł);
  

  ---

• w drugim przypadku, pożyczka w Aasa będzie kosztować 878,50 zł – natomiast w Eurobanku ponad 4 razy mniej – 199,86 zł;
  

  ---

• trzeci przypadek to naturalnie największa rozbieżność – w Aasa 24-miesięczna pożyczka 5000 zł kosztuje 2486,25 zł, natomiast wspomniany wyżej bank zainkasuje łącznie 500,08 zł (niemal pięciokrotnie mniej).
  

  ---

Jak widać, w każdym przypadku dla klienta zdecydowanie lepszą opcję proponuje bank. Różnica w kosztach stanowi jednak swego rodzaju cenę za łatwość otrzymania pożyczki.

Dla osób które nie mogą uzyskać pomocy finansowej u rodziny/znajomych, nie mają dobrej zdolności kredytowej, a potrzebują pilnie gotówki, firma pozabankowa to często jedyna alternatywa – niestety dość droga.