Koszty faktoringu – czy to się opłaca?
Usługi faktoringowe cieszą się wzrastającą popularnością z uwagi na możliwość zachowania płynności finansowej oraz większej konkurencyjności wynikającej z możliwości wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Czy jednak takie rozwiązanie opłaca się pod kątem finansowym? Ile kosztują usługi związane z faktoringiem?
Koszty faktoringu ustalane są indywidualnie
Przedsiębiorcy rozważający opcję faktoringu, przedstawicielom firm zadają pytanie wprost: „ile to będzie kosztować?” Problem w tym, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ koszt jest wypadkową wielu zmiennych. Dlatego ostateczna kwota ustalana jest indywidualnie.
Na cenę faktoringu składa się m.in.:
- liczba zgłoszonych odbiorców,
- przybliżona liczba faktur wystawianych rocznie (wyłącznie na zgłoszonych odbiorców),
- stosowane terminy płatności,
- rodzaj faktoringu (np. z regresem lub bez regresu),
- jakość portfela wierzytelności.
Przykładowo, faktoring bez regresu będzie opcją droższą w porównaniu z faktoringiem z regresem. Dzieje się tak między innymi dlatego, że tym pierwszym przypadku ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów przechodzi wyłącznie na firmę faktoringową.
W cenę wliczone są m.in.:
- wynagrodzenie związane z finansowaniem wierzytelności – stanowi zasadniczą część ponoszonych kosztów; są to odsetki udzielone w ramach finansowania; wylicza się je na podstawie obowiązującej stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, do której doliczana jest marża wynegocjowana przez faktoranta z faktorem;
- wynagrodzenie z tytułu administrowania wierzytelnością – czyli prowizja operacyjna (tzw. opłata faktoringowa); pokrywa ona koszty związane z wykonywaniem wszelkich czynności, które wynikają z zarządzania wierzytelnościami, np. dokonywanie przelewów środków, wykonywane telefony, monitowanie dłużników, sporządzanie raportów;
Do ceny doliczane są również opłaty z tytułu wynagrodzenia za przejęte ryzyko niewypłacalności kontrahentów: krajowych i zagranicznych.
Faktoringu nie można porównywać z kredytem
Wśród przedsiębiorców pojawiają się głosy, że faktoring nie jest tani – porównując go przykładowo z kredytem. Należy jednak mieć świadomość, że takie zestawienie nie jest miarodajne. To tak jakby porównywać jabłka i gruszki, mimo że w obu przypadkach mowa o owocach.
Analizie poddawana jest przede wszystkim prowizja i odsetki, z pominięciem kilku istotnych czynników kształtujących cenę. Warto bowiem pamiętać, że faktoring daje dostęp innych usług, czyniąc ofertę bardziej konkurencyjną. Chociaż kredyt także daje gotówkę, nie rozwiązuje na przykład problemów ze ściąganiem należności – jak to jest w przypadku faktoringu.
Faktoring może być opłacalny
Faktoring, chociaż wiąże się z koniecznością pokrycia opłat, jest rozwiązaniem wartym rozważenia. To narzędzie, które może być bardzo opłacalne – szczególnie dla przedsiębiorców chcących zwiększyć bezpieczeństwo prowadzonego biznesu. Faktoring skutecznie zapobiega utracie płynności finansowej, bez której sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstwa jest bardzo utrudnione.
Ponadto faktoring posiada kilka innych zalet:
- większa konkurencyjność na rynku,
- skrócenie czasu oczekiwania na zapłatę za towary i usługi.
Więcej korzyści wynikających z faktoringu znajdziesz na bibbyfinancialservices.pl. Poznaj je wszystkie i sprawdź, czy to rozwiązanie spełni twoje oczekiwania.
Może to Ci się spodoba
JDG – która forma opodatkowania jest najkorzystniejsza? Kompletny przewodnik dla przedsiębiorcy
Wybór formy opodatkowania to jedna z pierwszych i najważniejszych decyzji, jaką musi podjąć przedsiębiorca zakładający jednoosobową działalność gospodarczą (JDG). Od tej decyzji zależy nie tylko wysokość podatku dochodowego, jaki oddasz
Koszty działania firm i administracji państwowej mogą być niższe
Administracja publiczna i prywatna w Polsce jest nadal konserwatywna w zakresie stosowanych technologii. Tymczasem najnowsze rozwiązania IT, które można dostosować do danej organizacji, zdobywają dojrzałe rynki możliwościami znaczącego obniżenia kosztów działalności. Dominik Żochowski,
Coraz więcej firm zmaga się z niedoborem pracowników
Niskie bezrobocie i duża rotacja kadr to obecnie poważne wyzwania dla pracodawców. Zyskują firmy, które dbają o swoich pracowników. Często słyszymy o rynku pracownika, natomiast nazwałbym go raczej rynkiem dobrego pracodawcy – mówi Jacek
Gdynia – nie słabnie zainteresowanie ofertami z rynku pierwotnego
Rynek nieruchomości w Gdyni wciąż dynamicznie się rozwija. Olbrzymi potencjał Trójmiasta dostrzegają deweloperzy – powstaje tu szereg ciekawych inwestycji – zarówno budżetowych, średniej półki, jak i segmentu premium. W 2018
Co drugie przedsiębiorstwo ma problem z zatorami płatniczymi
Średnio co drugie przedsiębiorstwo zgłasza problemy z terminowym uzyskiwaniem należności od swoich kontrahentów, a skala zatorów płatniczych sięga kwoty 26,6 mld zł – wynika z badania BIG InfoMonitor. W takich sytuacjach pomocny
Deweloperzy planują coraz więcej inwestycji na warszawskiej Woli
Biznesowe centrum Warszawy przenosi się coraz bardziej na zachód. Stolica rozwija się wzdłuż linii metra, zarówno po lewej, jak i po prawej stronie Wisły. Obecnie to Wola staje się zagłębiem biznesu,

2 komentarze
AOW Faktoring S.A.
28 lutego, 13:47mateusz
14 lipca, 14:35