Na lokacie czy na koncie oszczędnościowym – gdzie przechowywać oszczędności?

Zarówno wtedy, kiedy mamy pokaźne plany i cele dotyczące oszczędzania, jak i kiedy mimochodem zgromadziliśmy środki pieniężne, myślimy o założeniu lokaty lub konta oszczędnościowego. Gdzie przechowywać nadwyżki gotówki? Co będzie dla nas bardziej odpowiednie i pozwoli zyskać jak najwięcej?

Lokata a konto oszczędnościowe

Podstawową różnicą pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest swobodny dostęp do zgromadzonych środków. W przypadku lokaty nastawiamy się na wpłacenie konkretnej kwoty na wybrany okres. W tym czasie środki są zamrożone – zarówno jeśli chodzi o wypłacanie ich części, jak i dodawanie nowych zasobów do zgromadzonej sumy. Przedwczesne wypłacenie środków przeważnie oznacza utratę odsetek kapitałowych, jakie powinniśmy otrzymać na końcu, a pozostaje nam początkowy wkład. Konta oszczędnościowe oferują większość elastyczność pod tym względem – wpłaty i wypłaty w dowolnym momencie, jednak ich oprocentowanie jest wręcz symboliczne. Głównym celem takiego konta jest oszczędzanie rozumiane jako gromadzenie i dysponowanie środkami, a nie pozyskiwanie korzyści zarobkowych w formie odsetek. Najlepiej na nim najlepiej regularnie odkładać część zarobków z przeznaczeniem na konkretne cele. Na lokatę lepiej zaś wpłacać większe sumy już zgromadzone bez konkretnego celu.

Ile można zyskać na lokacie?

Oprocentowanie, na jakie możemy założyć dana lokatę, może być bardzo różne. Banki zazwyczaj w stałej ofercie oferują lokaty o wysokości zależnej od czasu jej trwania. Może to być przykładowo zarówno 3 miesiące, jak i 3 lata. Oprocentowanie naliczane w skali roku często sięga od 0,5% do 1,5%. Banki zachęcają do zakładania promocyjnych lokat dla nowych klientów o większym oprocentowaniu przekraczającym nawet 4%. Jest to jednak pozornie więcej, gdyż zazwyczaj takie lokaty trwają kilka miesięcy, po czym środki zostają oprocentowane według standardowej tabeli. Od kwoty, jaką zarabiamy, jest odejmowany podatek od zysków kapitałowych, czyli tak zwany podatek Belki, wynoszący 19% uzyskanego dochodu.

Lokata lokacie nierówna

Jeśli decydujemy się na długotrwałe oszczędzanie, nie musimy bazować na ofercie naszego banku. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić ranking lokat w serwisie Lokatowy.pl. Lokaty promocyjne mogą  charakteryzować się limitowaną ich ilością dla wszystkich klientów, przeznaczeniem dla nowych klientów (co oznacza często założenie regularnego konta ROR) lub przeznaczeniem tylko na nowe środki, których wcześniej nie posiadaliśmy na podstawowym koncie rozliczeniowym.