W jakie fundusze inwestycyjne warto inwestować?

Polski rynek funduszy inwestycyjnych oferuje blisko 1000 produktów TFI różniących się poziomem ryzyka, potencjałem zysku czy stosowaną polityką inwestycyjną. Sprawdź zatem, jak odnaleźć się w tym gąszczu ofert i wybrać najlepszy dla siebie fundusz inwestycyjny.

Który rodzaj funduszu inwestycyjnego wybrać?

Wybór dobrego towarzystwa funduszy inwestycyjnych to dopiero połowa sukcesu. Takie towarzystwa jak Union Investment posiadają w swojej ofercie produkty z każdej kategorii funduszy, czyli:

• fundusze akcji,
• fundusze mieszane,
• fundusze obligacji i inne dłużne,
• fundusze pieniężne.

By móc wybrać najkorzystniejsze dla siebie rozwiązanie, inwestor musi więc najpierw określić, który rodzaj funduszu najlepiej sprawdzi się w jego przypadku.

Fundusze akcji przeznaczone są dla osób, które oczekują wysokich zysków, chciałyby ulokować kapitał z myślą o dłuższym czasie trwania inwestycji, tzn. minimum 4-5 lat oraz mają świadomość wyższego ryzyka. Choć nie ma przeszkód, by wpłacić do nich środki na krótszy czas, to jednak najlepsze rezultaty można uzyskać właśnie w przypadku długiego horyzontu inwestycyjnego.

Fundusze obligacji to dobre rozwiązanie dla inwestorów, którzy oczekują niskiego poziomu ryzyka i potencjału zysku większego niż w przypadku lokat terminowych. Najbezpieczniejsze fundusze, czyli fundusze pieniężne, przynoszą stopy zwrotu nieznacznie wyższe niż bankowe produkty oszczędnościowe i sprawdzają się w roli inwestycji trwającej maksymalnie 1-2 lata. W grupie produktów mieszanych, czyli lokujących aktywa zarówno w akcjach, jak i obligacjach, można znaleźć fundusze realizujące różne strategie inwestycyjne. Powinny jednak generalnie zainteresować klientów, którzy oczekują zysków wyższych niż na rynku obligacji i ryzyka niższego niż na rynku akcji.

Wybierz fundusz z dobrymi powtarzalnymi wynikami

Początkujący inwestorzy często popełniają ten błąd, że podejmują decyzję o zainwestowaniu w dany fundusz wyłącznie na podstawie jego dobrych wyników uzyskanych w ostatnim czasie. Tymczasem, chcąc ocenić faktyczną skuteczność zarządzających funduszem, należy wziąć pod uwagę minimum kilkuletni okres. Dzięki temu analiza obejmuje okresy zarówno hossy giełdowej, jak i gorszej koniunktury, a to z kolei pozwala zorientować się, jak zarządzający radzą sobie w różnych sytuacjach rynkowych.

Analiza wyników danego funduszu inwestycyjnego powinna obejmować również ich porównanie z wynikami konkurencyjnych funduszy. Co jednak ważne, inwestor powinien zestawiać ze sobą tylko i wyłącznie produkty należące do tej samej kategorii ryzyka. Porównywanie na przykład funduszu akcji z funduszem obligacji nie niesie żadnej wartości merytorycznej, a wręcz może prowadzić do wyciągnięcia mylnych wniosków.