Koszty faktoringu – czy to się opłaca?

Koszty faktoringu – czy to się opłaca?

Usługi faktoringowe cieszą się wzrastającą popularnością z uwagi na możliwość zachowania płynności finansowej oraz większej konkurencyjności wynikającej z możliwości wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Czy jednak takie rozwiązanie opłaca się pod kątem finansowym? Ile kosztują usługi związane z faktoringiem?

Koszty faktoringu ustalane są indywidualnie

Przedsiębiorcy rozważający opcję faktoringu, przedstawicielom firm zadają pytanie wprost: „ile to będzie kosztować?” Problem w tym, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ koszt jest wypadkową wielu zmiennych. Dlatego ostateczna kwota ustalana jest indywidualnie.

Na cenę faktoringu składa się m.in.:

  • liczba zgłoszonych odbiorców,

  • przybliżona liczba faktur wystawianych rocznie (wyłącznie na zgłoszonych odbiorców),

  • stosowane terminy płatności,

  • rodzaj faktoringu (np. z regresem lub bez regresu),

  • jakość portfela wierzytelności.

Przykładowo, faktoring bez regresu będzie opcją droższą w porównaniu z faktoringiem z regresem. Dzieje się tak między innymi dlatego, że tym pierwszym przypadku ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów przechodzi wyłącznie na firmę faktoringową.

W cenę wliczone są m.in.:

  • wynagrodzenie związane z finansowaniem wierzytelności – stanowi zasadniczą część ponoszonych kosztów; są to odsetki udzielone w ramach finansowania; wylicza się je na podstawie obowiązującej stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, do której doliczana jest marża wynegocjowana przez faktoranta z faktorem;

  • wynagrodzenie z tytułu administrowania wierzytelnością – czyli prowizja operacyjna (tzw. opłata faktoringowa); pokrywa ona koszty związane z wykonywaniem wszelkich czynności, które wynikają z zarządzania wierzytelnościami, np. dokonywanie przelewów środków, wykonywane telefony, monitowanie dłużników, sporządzanie raportów;

Do ceny doliczane są również opłaty z tytułu wynagrodzenia za przejęte ryzyko niewypłacalności kontrahentów: krajowych i zagranicznych.

Faktoringu nie można porównywać z kredytem

Wśród przedsiębiorców pojawiają się głosy, że faktoring nie jest tani – porównując go przykładowo z kredytem. Należy jednak mieć świadomość, że takie zestawienie nie jest miarodajne. To tak jakby porównywać jabłka i gruszki, mimo że w obu przypadkach mowa o owocach.

Analizie poddawana jest przede wszystkim prowizja i odsetki, z pominięciem kilku istotnych czynników kształtujących cenę. Warto bowiem pamiętać, że faktoring daje dostęp innych usług, czyniąc ofertę bardziej konkurencyjną. Chociaż kredyt także daje gotówkę, nie rozwiązuje na przykład problemów ze ściąganiem należności – jak to jest w przypadku faktoringu.

Faktoring może być opłacalny

Faktoring, chociaż wiąże się z koniecznością pokrycia opłat, jest rozwiązaniem wartym rozważenia. To narzędzie, które może być bardzo opłacalne – szczególnie dla przedsiębiorców chcących zwiększyć bezpieczeństwo prowadzonego biznesu. Faktoring skutecznie zapobiega utracie płynności finansowej, bez której sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstwa jest bardzo utrudnione.

Ponadto faktoring posiada kilka innych zalet:

  • większa konkurencyjność na rynku,

  • skrócenie czasu oczekiwania na zapłatę za towary i usługi.

Więcej korzyści wynikających z faktoringu znajdziesz na bibbyfinancialservices.pl. Poznaj je wszystkie i sprawdź, czy to rozwiązanie spełni twoje oczekiwania.

Previous Na e-zwolnieniach lekarskich zyskują pracownicy, firmy i ZUS
Next Pożyczka bankowa i pozabankowa - różnice

Może to Ci się spodoba

Katowicka Specjalna Strefa Ekonomiczna przyciąga coraz więcej małych i średnich firm

Katowicka Specjalna Strefa Ekonomiczna zamknęła pierwsze półrocze tego roku 20 nowymi inwestycjami o łącznej wartości 2,2 mld zł i blisko 800 nowymi miejscami pracy. To, co istotne, to większe zainteresowanie małych i średnich

Połączenie PKN Orlen i Lotosu może oznaczać duże zmiany na stacjach benzynowych w Polsce

Najwięksi gracze na polskim rynku paliw łączą siły. Przejęcie kontroli nad Lotosem przez PKN Orlen oznacza, że powstanie paliwowy gigant o giełdowej wartości przekraczającej 50 mld złotych. Fuzja może oznaczać szansę na

Ceny miedzi najniższe od połowy 2017 roku. Firmy takie jak KGHM muszą się zabezpieczyć przeciw niskim cenom

W połowie tego roku zakończył się trwający od początku 2016 roku trend wzrostowy cen miedzi. Ostatnie spadki sprawiły, że notowania surowca znalazły się poniżej poziomu z pierwszej połowy 2017 roku, czyli

Zarządzanie 0 Comments

Tekstylia, czyli odzież do promocji swojej marki!

Gadżety reklamowe to popularna i chętnie wykorzystywana metoda promocji marki. Decydują się na nią zarówno niewielkie, jak i duże przedsiębiorstwa. Długopisy czy smycze z logo firmy pojawiają się na wszelkiego

Co warto wiedzieć na temat umowy zlecenia?

W dzisiejszych czasach zdobywanie zatrudnienia wymaga ogromnej cierpliwości i kreatywności w poszukiwaniach (atrakcyjne CV, przekonujący list motywacyjny, dobre portfolio). Problemy ekonomiczne oraz gospodarcze spowodowały, że na rynku pracy brakuje ciekawych

Biuro rachunkowe 0 Comments

Kiedy biuro rachunkowe może być zwolnione z podatku VAT?

Ze zniesienia podatku VAT mogą korzystać przedsiębiorstwa, u których wysokość sprzedaży opodatkowanej nie przekroczyła limitu określonego w przepisach ordynacji podatkowej. W przypadku, gdy biuro rachunkowe świadczy usługi polegające na doradztwie

2 komentarze

  1. AOW Faktoring S.A.
    28 lutego, 13:47 Reply
    Jak wynika z analizy przeprowadzonej przez BIG InfoMonitor, na 437 tys. działających w Polsce spółek prawa handlowego zarejestrowanych w KRS problemy finansowe ma ponad 55 tysięcy, czyli prawie 13%. Tłumaczy to dynamiczny wzrost w ostatnim czasie faktoringu pełnego, który stanowi już 55% obrotów branży. Coraz więcej firm przekonuje się o zaletach faktoringu - ciągły dwucyfrowy wzrost obrotów, które stanowią już 8% PKB. Jeśli natomiast chodzi o koszt usługi to w naszej firmie koszt miesięcznego finansowania mieści się w przedziale 1-3% w zależności od czynników wymienionych w artykule.
  2. mateusz
    14 lipca, 14:35 Reply
    Zgadzam się że warto przemyśleć. Ja mam firmę budowlaną i dla mnie to był strzał w dziesiątkę. Te ciągle opóźnienia mnie dobijały, a odkąd mam faktoring w idea jest dużo lepiej

Zostaw odpowiedź