Koszty faktoringu – czy to się opłaca?

Koszty faktoringu – czy to się opłaca?

Usługi faktoringowe cieszą się wzrastającą popularnością z uwagi na możliwość zachowania płynności finansowej oraz większej konkurencyjności wynikającej z możliwości wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Czy jednak takie rozwiązanie opłaca się pod kątem finansowym? Ile kosztują usługi związane z faktoringiem?

Koszty faktoringu ustalane są indywidualnie

Przedsiębiorcy rozważający opcję faktoringu, przedstawicielom firm zadają pytanie wprost: „ile to będzie kosztować?” Problem w tym, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ koszt jest wypadkową wielu zmiennych. Dlatego ostateczna kwota ustalana jest indywidualnie.

Na cenę faktoringu składa się m.in.:

  • liczba zgłoszonych odbiorców,

  • przybliżona liczba faktur wystawianych rocznie (wyłącznie na zgłoszonych odbiorców),

  • stosowane terminy płatności,

  • rodzaj faktoringu (np. z regresem lub bez regresu),

  • jakość portfela wierzytelności.

Przykładowo, faktoring bez regresu będzie opcją droższą w porównaniu z faktoringiem z regresem. Dzieje się tak między innymi dlatego, że tym pierwszym przypadku ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów przechodzi wyłącznie na firmę faktoringową.

W cenę wliczone są m.in.:

  • wynagrodzenie związane z finansowaniem wierzytelności – stanowi zasadniczą część ponoszonych kosztów; są to odsetki udzielone w ramach finansowania; wylicza się je na podstawie obowiązującej stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, do której doliczana jest marża wynegocjowana przez faktoranta z faktorem;

  • wynagrodzenie z tytułu administrowania wierzytelnością – czyli prowizja operacyjna (tzw. opłata faktoringowa); pokrywa ona koszty związane z wykonywaniem wszelkich czynności, które wynikają z zarządzania wierzytelnościami, np. dokonywanie przelewów środków, wykonywane telefony, monitowanie dłużników, sporządzanie raportów;

Do ceny doliczane są również opłaty z tytułu wynagrodzenia za przejęte ryzyko niewypłacalności kontrahentów: krajowych i zagranicznych.

Faktoringu nie można porównywać z kredytem

Wśród przedsiębiorców pojawiają się głosy, że faktoring nie jest tani – porównując go przykładowo z kredytem. Należy jednak mieć świadomość, że takie zestawienie nie jest miarodajne. To tak jakby porównywać jabłka i gruszki, mimo że w obu przypadkach mowa o owocach.

Analizie poddawana jest przede wszystkim prowizja i odsetki, z pominięciem kilku istotnych czynników kształtujących cenę. Warto bowiem pamiętać, że faktoring daje dostęp innych usług, czyniąc ofertę bardziej konkurencyjną. Chociaż kredyt także daje gotówkę, nie rozwiązuje na przykład problemów ze ściąganiem należności – jak to jest w przypadku faktoringu.

Faktoring może być opłacalny

Faktoring, chociaż wiąże się z koniecznością pokrycia opłat, jest rozwiązaniem wartym rozważenia. To narzędzie, które może być bardzo opłacalne – szczególnie dla przedsiębiorców chcących zwiększyć bezpieczeństwo prowadzonego biznesu. Faktoring skutecznie zapobiega utracie płynności finansowej, bez której sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstwa jest bardzo utrudnione.

Ponadto faktoring posiada kilka innych zalet:

  • większa konkurencyjność na rynku,

  • skrócenie czasu oczekiwania na zapłatę za towary i usługi.

Więcej korzyści wynikających z faktoringu znajdziesz na bibbyfinancialservices.pl. Poznaj je wszystkie i sprawdź, czy to rozwiązanie spełni twoje oczekiwania.

Previous Na e-zwolnieniach lekarskich zyskują pracownicy, firmy i ZUS
Next Pożyczka bankowa i pozabankowa - różnice

Może to Ci się spodoba

PARP – Wsparcie dla młodych, MŚP i firm w regionie wschodniej Polski 2014-2020

Polska Akademia Rozwoju Przedsiębiorczości zakłada, że na innowacyjność, wsparcie małych i średnich firm, osób młodych, które planują otworzyć firmę oraz pomoc dla regionu wschodniej Polski, zostanie przeznaczone 20 mld euro.

Ile kosztuje freelancing?

Praca w formie freelancingu staje się coraz bardziej popularna. Nic dziwnego, z wielu względów to korzystne rozwiązanie zarówno dla zleceniodawców jak i samych freelancerów. Ci drudzy cenią sobie nienormowany czas

Branża obawia się ograniczenia reklam w TVP i cięć wydatków reklamodawców z branży finansowej i handlowej

Szacowany na 6,5 mld zł rynek reklamy w tym roku będzie w pewnym stopniu kształtowany przez czynniki polityczne. Z jednej strony branża pilnie śledzi zmiany w TVP. Trudno jednak przewidzieć, czy i jak zmieni się

2 komentarze

  1. AOW Faktoring S.A.
    Luty 28, 13:47 Reply
    Jak wynika z analizy przeprowadzonej przez BIG InfoMonitor, na 437 tys. działających w Polsce spółek prawa handlowego zarejestrowanych w KRS problemy finansowe ma ponad 55 tysięcy, czyli prawie 13%. Tłumaczy to dynamiczny wzrost w ostatnim czasie faktoringu pełnego, który stanowi już 55% obrotów branży. Coraz więcej firm przekonuje się o zaletach faktoringu - ciągły dwucyfrowy wzrost obrotów, które stanowią już 8% PKB. Jeśli natomiast chodzi o koszt usługi to w naszej firmie koszt miesięcznego finansowania mieści się w przedziale 1-3% w zależności od czynników wymienionych w artykule.
  2. mateusz
    Lipiec 14, 14:35 Reply
    Zgadzam się że warto przemyśleć. Ja mam firmę budowlaną i dla mnie to był strzał w dziesiątkę. Te ciągle opóźnienia mnie dobijały, a odkąd mam faktoring w idea jest dużo lepiej

Zostaw odpowiedź