Koszty faktoringu – czy to się opłaca?

Koszty faktoringu – czy to się opłaca?

Usługi faktoringowe cieszą się wzrastającą popularnością z uwagi na możliwość zachowania płynności finansowej oraz większej konkurencyjności wynikającej z możliwości wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Czy jednak takie rozwiązanie opłaca się pod kątem finansowym? Ile kosztują usługi związane z faktoringiem?

Koszty faktoringu ustalane są indywidualnie

Przedsiębiorcy rozważający opcję faktoringu, przedstawicielom firm zadają pytanie wprost: „ile to będzie kosztować?” Problem w tym, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ koszt jest wypadkową wielu zmiennych. Dlatego ostateczna kwota ustalana jest indywidualnie.

Na cenę faktoringu składa się m.in.:

  • liczba zgłoszonych odbiorców,

  • przybliżona liczba faktur wystawianych rocznie (wyłącznie na zgłoszonych odbiorców),

  • stosowane terminy płatności,

  • rodzaj faktoringu (np. z regresem lub bez regresu),

  • jakość portfela wierzytelności.

Przykładowo, faktoring bez regresu będzie opcją droższą w porównaniu z faktoringiem z regresem. Dzieje się tak między innymi dlatego, że tym pierwszym przypadku ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów przechodzi wyłącznie na firmę faktoringową.

W cenę wliczone są m.in.:

  • wynagrodzenie związane z finansowaniem wierzytelności – stanowi zasadniczą część ponoszonych kosztów; są to odsetki udzielone w ramach finansowania; wylicza się je na podstawie obowiązującej stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, do której doliczana jest marża wynegocjowana przez faktoranta z faktorem;

  • wynagrodzenie z tytułu administrowania wierzytelnością – czyli prowizja operacyjna (tzw. opłata faktoringowa); pokrywa ona koszty związane z wykonywaniem wszelkich czynności, które wynikają z zarządzania wierzytelnościami, np. dokonywanie przelewów środków, wykonywane telefony, monitowanie dłużników, sporządzanie raportów;

Do ceny doliczane są również opłaty z tytułu wynagrodzenia za przejęte ryzyko niewypłacalności kontrahentów: krajowych i zagranicznych.

Faktoringu nie można porównywać z kredytem

Wśród przedsiębiorców pojawiają się głosy, że faktoring nie jest tani – porównując go przykładowo z kredytem. Należy jednak mieć świadomość, że takie zestawienie nie jest miarodajne. To tak jakby porównywać jabłka i gruszki, mimo że w obu przypadkach mowa o owocach.

Analizie poddawana jest przede wszystkim prowizja i odsetki, z pominięciem kilku istotnych czynników kształtujących cenę. Warto bowiem pamiętać, że faktoring daje dostęp innych usług, czyniąc ofertę bardziej konkurencyjną. Chociaż kredyt także daje gotówkę, nie rozwiązuje na przykład problemów ze ściąganiem należności – jak to jest w przypadku faktoringu.

Faktoring może być opłacalny

Faktoring, chociaż wiąże się z koniecznością pokrycia opłat, jest rozwiązaniem wartym rozważenia. To narzędzie, które może być bardzo opłacalne – szczególnie dla przedsiębiorców chcących zwiększyć bezpieczeństwo prowadzonego biznesu. Faktoring skutecznie zapobiega utracie płynności finansowej, bez której sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstwa jest bardzo utrudnione.

Ponadto faktoring posiada kilka innych zalet:

  • większa konkurencyjność na rynku,

  • skrócenie czasu oczekiwania na zapłatę za towary i usługi.

Więcej korzyści wynikających z faktoringu znajdziesz na bibbyfinancialservices.pl. Poznaj je wszystkie i sprawdź, czy to rozwiązanie spełni twoje oczekiwania.

Previous Na e-zwolnieniach lekarskich zyskują pracownicy, firmy i ZUS
Next Pożyczka bankowa i pozabankowa - różnice

Może to Ci się spodoba

Cykl podwyżek stóp procentowych będzie trwał co najmniej kolejne pół roku. To nie sprzyja inwestycjom

Rosnąca niepewność związana z wojną w Ukrainie zniechęca do inwestycji zarówno firmy, jak i konsumentów. Do tego dochodzą zakłócenia w handlu zagranicznym, drożejące szybko surowce, które napędzają inflację. Analitycy banku BNP Paribas prognozują, że

Biuro rachunkowe 0 Comments

Internetowa księgowość dla biznesu

Księgowość internetowa to dość nowoczesne i praktyczne, chociażby pod względem rozwoju technologicznego, rozwiązanie dla biznesu. Pojawienie się oferty jak również rosnącego zainteresowania tego typu usługami w sieci  podyktowane jest przede

OKX jest pierwszą globalną giełdą, która uzyskała preautoryzację licencji MiCA i jest gotowa oferować regulowane produkty kryptowalutowe, lokalnie, dla 400 milionów Europejczyków

OKX, czołowa globalna firma technologiczna operująca w branży blockchain, ogłosiła dzisiaj, że jest pierwszą giełdą, posiadającą licencję Virtual Finanacial Assets (VFA), która otrzymała preautoryzację w ramach Rozporządzenia ws. rynków kryptoaktywów

Polska jednym z liderów branży call contact center

Rynek usług call i contact center w Polsce rośnie w tempie 30 proc. Działające na nim firmy świadczą coraz bardziej wyspecjalizowane usługi dla większości sektorów. To już nie są zwykłe infolinie czy akwizycja przez telefon. Coraz

Polscy przedsiębiorcy przekonują się do faktoringu

Jak wynika z danych przedstawionych przez Polski Związek Faktorów, faktoring jest najszybciej rozwijającą się branżą sektora usług finansowych w Polsce. Wartość wierzytelności wykupionych w 2014 r. przez firmy zrzeszone w

Firma 1Comments

Czy biuro tłumaczeń pomoże rozwinąć firmę za granicą?

Wielu młodych i początkujących przedsiębiorców pragnie świadczyć usługi międzynarodowe i docierać ze swoją ofertą do najdalszych zakątków świata. Często poważnym ograniczeniem nie są zbyt niskie fundusze, ale brak doświadczenia i

2 komentarze

  1. AOW Faktoring S.A.
    28 lutego, 13:47 Reply
    Jak wynika z analizy przeprowadzonej przez BIG InfoMonitor, na 437 tys. działających w Polsce spółek prawa handlowego zarejestrowanych w KRS problemy finansowe ma ponad 55 tysięcy, czyli prawie 13%. Tłumaczy to dynamiczny wzrost w ostatnim czasie faktoringu pełnego, który stanowi już 55% obrotów branży. Coraz więcej firm przekonuje się o zaletach faktoringu - ciągły dwucyfrowy wzrost obrotów, które stanowią już 8% PKB. Jeśli natomiast chodzi o koszt usługi to w naszej firmie koszt miesięcznego finansowania mieści się w przedziale 1-3% w zależności od czynników wymienionych w artykule.
  2. mateusz
    14 lipca, 14:35 Reply
    Zgadzam się że warto przemyśleć. Ja mam firmę budowlaną i dla mnie to był strzał w dziesiątkę. Te ciągle opóźnienia mnie dobijały, a odkąd mam faktoring w idea jest dużo lepiej

Zostaw odpowiedź